Abstract
Institute of Insurance and Law in Maribor, together with the international insurance brokerage company, a member of the institute, works on the project of issuing one insurance policy for several types of insurance.
IZOP – Inštitut za zavarovalništvo in pravo v Mariboru skupaj z mednarodno posredniško družbo, članico IZOP-a, deluje na projektu izdaje ene police za več vrst zavarovanj. Bistvo tega pristopa k sklepanju zavarovanj je, da posrednik po opravljeni podrobni analizi nevarnosti, ki ogrožajo zlasti mala ali srednje velika podjetja, ponudi zavarovalcu sklenitev več vrst premoženjskih zavarovanj z izdajo ene police z enotnim datumom nastopa zavarovanja in enotno dospelostjo plačila premije. Tovrstna polica je dokument o sklenitvi vseh vrst premoženjskih zavarovanj, ki jih potrebuje malo ali srednje veliko podjetje. Razumljivo je, da je takšno zavarovanje možno skleniti le, če je posrednik na podlagi standardnega vprašalnika analiziral vse vrste nevarnosti, katerim je izpostavljen zavarovalec, oziroma njegova podjetniška dejavnost. Praksa v Nemčiji pokaže, da zavarovalni posredniki ne posvečajo dovolj pozornosti že obstoječim zavarovanjem, zlasti pa zavarovanju številnih raznolikih dejavnosti, ki jih podjetje izvaja kot stranske dejavnosti. Zavarovanci tudi opozarjajo, da jim posredniki ne ponujajo dovolj poglobljenega svetovanja v zvezi s cyber zavarovanji. Pri teh vrstah zavarovanj ne gre toliko za plačilo odškodnine ali zavarovalnine, temveč za vrsto preventivnih ukrepov, ki jih ponujajo zavarovalnice v okviru določenih vrst zavarovanj. Na tem področju se zavarovalnice pojavljajo kot partner zavarovalca, s katerim skupno, ne samo analizirajo možne nevarnosti, ampak tudi sprejemajo ukrepe za preprečitev škodljivih posegov v to področje. Mala in srednje velika podjetja se namreč pogosto sploh ne zavedajo sodobnih nevarnosti, oziroma nimajo dovolj sredstev, znanja, da bi vzpostavile zaščito pred posegi, ki lahko ogrožajo tudi njihov obstoj. Po nekaterih podatkih je v Zvezni republiki Nemčiji le 9 odstotkov podjetij, ki so ustrezno zavarovana zoper navedene nevarnosti.
Z združevanjem in povezovanjem zavarovanja več vrst nevarnosti se bistveno zmanjšujejo stroški in zavarovanec pridobi kvalitetnejše zavarovanje. Razumljivo je, da je takšno zavarovanje zmožen posredovati le posrednik s heterogenim poznavanjem podjetniškega poslovanja in nevarnosti, ki so pogosto skrite v neizpostavljenih vrstah dejavnosti. Takšno obliko sklepanja zavarovanj omogoča le visoka stopnja zavesti podjetnikov o nevarnostih, ki ga ogrožajo in partnerska pripravljenost zavarovalnice, da spremlja zavarovalca in ga preko svojih strokovnih služb ali usposobljenih posrednikov pomaga zaščititi, ne samo s plačilom zavarovalnine, temveč tudi s strokovnim znanjem, saj je zavarovalništvo tradicionalno gledano »hiša tisočerih poklicev«.
prof. dr. Šime Ivanjko
Profilna slika: Freepik